Nationale Hypotheek Garantie en circulaire nieuwbouw: wat kan wel?
Je bent verliefd geworden op een circulair nieuwbouwhuis. Strakke lijnen, een gevel van hergebruikte bakstenen en binnenwanden van biobased materialen zoals hennepbeton of schelpenisolatie.
Je wilt het kopen, maar hoe zit het met die Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Kan dat wel bij een woning die gebouwd is met urban mining of een tweede leven voor materialen? Het antwoord is volmondig ja, en het is zelfs slimmer dan je denkt. NHG is je financiële vangnet.
Het beschermt je hypotheek bij onverwachte tegenslagen zoals scheiding, werkloosheid of overlijden. Voor een woning die duurzaam en circulair is gebouwd, biedt NHG niet alleen zekerheid, maar ook extra financiële ruimte. Want een huis van biobased materialen vraagt soms om specifieke maatregelen, en daar mag je best wat extra’s voor lenen.
NHG bij nieuwbouw in 2026: voorwaarden en mogelijkheden
De NHG-grens voor 2026 is vastgesteld op € 470.000. Koop je een circulair nieuwbouwhuis dat binnen deze grens valt?
Dan kun je een borgstelling aanvragen. Maar er is meer.
Als je energiebesparende maatregelen treft, mag je tot 106% van de marktwaarde lenen. In 2026 betekent dat een maximum van € 498.200. Perfect voor een woning met extra isolatie van schelpen of een warmtepomp op biobased materialen.
Let op: dit extra bedrag mag alleen worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Denk aan zonnepanelen, een warmtepomp of vloerisolatie van hergebruikt materiaal.
Het bouwen met biobased materialen zelf valt hier helaas niet onder, tenzij het direct bijdraagt aan energiebesparing. Check dus altijd of jouw circulaire woning binnen de NHG-grens valt voordat je akkoord geeft.
NHG is een borgstelling volgens Burgerlijk Wetboek art. 7:850 e.v. Het is een vangnet bij scheiding, arbeidsongeschiktheid, overlijden partner of werkloosheid.
Kosten en rentekorting met NHG
De borgtochtprovisie voor NHG in 2026 bedraagt 0,4% over het totale hypotheekbedrag.
Bij een lening van € 450.000 betaal je dus € 1.800. Het maximum is € 1.880 voor een hypotheek tot € 470.000, of € 1.993 voor de verhoogde grens van € 498.200. Bron 3 noemt 0,35%, maar de officiële tarieven voor 2026 zijn 0,4%.
Een groot voordeel van NHG is de rentekorting. Banken geven vaak 0,1% tot 0,5% korting op de hypotheekrente als je NHG hebt.
Bij een lening van € 450.000 scheelt dat al snel € 450 per jaar.
Dat is geld dat je kunt steken in extra duurzaamheid, zoals een groen dak of een biobased keuken. Daarnaast biedt NHG restschuldkwijtschelding bij verkoop met verlies. Handig als je later wilt verhuizen naar een nóg circulairder huis. Let wel: een BKR-registratie kan volgen bij kwijtschelding, dus check dit vooraf.
NHG aanvragen bij nieuwbouw: stappen en waarborgcertificaat
Bij nieuwbouw is een waarborgcertificaat verplicht. Dit certificaat geeft garantie op de bouw en het financiële risico.
Vraag dit aan via je bouwer of projectontwikkelaar, vóór je de hypotheek aanvraagt.
Grote spelers zoals Woningborg, SWK of Bouwgarant bieden deze certificaten. Zonder certificaat kun je geen NHG aanvragen. Stap 1: kies een circulair nieuwbouwproject dat bij je past.
Denk aan een huis gebouwd met materialen uit urban mining, zoals gerecycled staal of hergebruikte houten balken. Stap 2: vraag het waarborgcertificaat aan via de bouwer.
Stap 3: gebruik de NHG Sneltoets om te berekenen hoeveel je kunt lenen. Stap 4: dien je hypotheekaanvraag in bij de bank, met het certificaat en NHG als onderdeel. Check altijd of de woning binnen de NHG-grens valt vóór de aankoop. Een fout hier kan flink wat geld kosten.
En vergeet niet: NHG-looptijd is maximaal 30 jaar. Plan je financiering dus op de lange termijn.
Extra leenruimte voor verduurzaming bij nieuwbouw
Een circulair huis bouwen met biobased materialen is duurzamer, maar soms ook iets kostbaarder.
Meewerk meefinancieren via bouwdepot
Gelukkig biedt NHG extra leenruimte voor verduurzaming. Tot 106% van de marktwaarde mag je lenen, tot € 498.200 in 2026. Dit bedrag is specifiek voor energiebesparende maatregelen.
Veel bouwers bieden een bouwdepot aan voor extra’s zoals zonnepanelen of isolatie. Je kunt deze meerkosten meefinancieren in je hypotheek, mits het energiebesparende maatregelen zijn.
Rentekorting bij NHG en duurzaamheid
Bijvoorbeeld: een warmtepomp op biobased materialen of vloerisolatie van gerecycled schuim. Vraag je bouwer naar de mogelijkheden en neem dit op in je hypotheekaanvraag.
Banken belonen duurzaamheid. Met NHG en energiebesparende maatregelen krijg je vaak extra rentekorting. Combineer dit met biobased materialen en je bespaart niet alleen op energie, maar ook op je hypotheeklasten. Check bij je bank welke maatregelen in aanmerking komen voor extra korting.
Praktische tips voor circulaire nieuwbouw met NHG
- Gebruik de NHG Sneltoets: Bereken je maximale leenbedrag vóór je een woning kiest.
- Vraag het waarborgcertificaat op tijd aan: Doe dit via je bouwer vóór de hypotheekaanvraag.
- Financier energiebesparende maatregelen mee: Tot 106% voor extra leenruimte, tot € 498.200.
- Check de NHG-grens: Zorg dat je circulaire woning onder de € 470.000 (of € 498.200) valt.
- Let op BKR bij restschuldkwijtschelding: Overleg met je adviseur vooraf.
Met deze stappen bouw je niet alleen een circulair huis, maar ook een financieel sterke toekomst. Je bent verzekerd van een vangnet en extra ruimte voor duurzaamheid. Dus ga ervoor – je droomhuis wacht.