Gemeentelijke duurzaamheidsleningen voor circulair renoveren
Je wilt je huis verduurzamen. Misschien wel met een prachtig rieten dak, een gevel van hergebruikte bakstenen of isolatie van hennep. Goed bezig!
Maar dat kost geld. Gelukkig is er een slimme manier om dit te financieren: de gemeentelijke Duurzaamheidslening.
Dit is geen lening bij een bank, maar een speciale regeling van je gemeente. Het is een vriendelijke lening met lage rente, speciaal voor mensen die hun huis energiezuiniger en circulairder willen maken. Denk aan zonnepanelen, een warmtepomp of isolatie.
In 2024 verstrekte SVn, de uitvoerder van deze leningen, al 13.103 leningen voor verduurzaming. Dat bewijst dat het werkt. In deze gids leggen we je precies uit hoe het zit, wat het kost en hoe jij het kunt aanvragen.
Wat is de Duurzaamheidslening?
Stel je voor: je gemeente leent je geld om je huis klaar te maken voor de toekomst. Dat is de Duurzaamheidslening in een notendop. Het is een lening met een laag rentetarief, die je kunt gebruiken voor energiebesparende maatregelen.
Denk aan het plaatsen van zonnepanelen, het installeren van een warmtepomp, of het isoleren van je dak, muren en vloer.
Het mooie is: de rente is vaak veel lager dan bij een gewone hypotheek of persoonlijke lening. Wat deze lening echt interessant maakt voor circulair bouwen, is de flexibiliteit.
Je kunt het niet alleen gebruiken voor zonnepanelen, maar ook voor biobased materialen. Denk aan isolatie met schapenwol of houtvezel, of een gevelbekleding van gerecycled materiaal. De gemeente bepaalt welke maatregelen precies gefinancierd mogen worden.
Check dus altijd de voorwaarden van jouw gemeente. De lening wordt verstrekt door Stichting Stimulering Duurzame Energieproductie (SVn) in opdracht van de gemeente.
Je vraagt de lening dus niet rechtstreeks bij de gemeente aan, maar via SVn. Het is een aflossingsvrije lening, wat betekent dat je elke maand een vast bedrag betaalt aan rente en aflossing.
Biedt jouw gemeente de Duurzaamheidslening aan?
Helaas is de Duurzaamheidslening niet in alle gemeentes beschikbaar. Elke gemeente beslist zelf of ze deze regeling aanbiedt en onder welke voorwaarden. De ene gemeente is hier heel actief in, de ander wat minder.
Het is dus essentieel om eerst te checken of jouw gemeente de lening aanbiedt.
Dit kun je makkelijk online controleren op de website van SVn. Daar staat een overzicht van alle deelnemende gemeentes.
Als je gemeente meedoet, volgt er een belangrijke stap. Vraag eerst een toewijzingsbrief aan bij je gemeente voordat je contact opneemt met SVn. In deze brief staat dat je in aanmerking komt voor de lening.
Pas als je deze brief hebt, kun je de lening definitief aanvragen bij SVn.
Zonder deze brief kan SVn je aanvraag niet in behandeling nemen. Let op: de lening werkt via een bouwdepot. Het geld komt dus niet direct op je eigen rekening. De lening wordt uitgekeerd aan de aannemer of installateur zodra de werkzaamheden zijn uitgevoerd en de facturen zijn ingediend.
Wat kost een Duurzaamheidslening?
De kosten van een Duurzaamheidslening zijn helder en voorspelbaar. Het minimale leenbedrag is €2.500 en het maximale bedrag is €25.000.
De looptijd hangt af van het geleende bedrag. Voor een bedrag tot €7.499 is de looptijd 10 jaar. Voor een bedrag vanaf €7.500 is de looptijd 15 jaar. De rente is vastgesteld op 1,7% (peildatum 13-08-2025).
Rente en maandlasten
Dit rentetarief is de basis voor je maandlasten. Laten we de kosten concreet maken met een paar voorbeelden.
Deze berekeningen zijn gebaseerd op de huidige rente en looptijd. Je betaalt elke maand een vast bedrag.
- Lenen €5.000: je betaalt €45,33 per maand. De totale kosten zijn €5.439,60.
- Lenen €10.000: je betaalt €62,98 per maand. De totale kosten zijn €11.336,40.
- Lenen €15.000: je betaalt €94,47 per maand. De totale kosten zijn €17.004,60.
Dat bedrag bestaat uit rente en aflossing. Hieronder zie je een paar voorbeelden van maandlasten: Zoals je ziet, blijven de maandlasten erg behapbaar.
Je kunt ook extra aflossen. Het minimumbedrag voor extra aflossing is €250.
Is de rente van de Duurzaamheidslening aftrekbaar?
Dit kan handig zijn als je ineens wat geld krijgt, bijvoorbeeld een bonus of erfenis, en je de lening sneller wilt afbetalen. Ja, goed nieuws! De rente die je betaalt over de Duurzaamheidslening is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Dit is het geval als je de lening gebruikt voor verbouwing, verbetering of onderhoud van je eigen woning.
Dit scheelt je een hoop geld op de lange termijn. De rente-aftrek geldt voor de 'eigenwoningschuld'.
Je moet de lening wel apart aanvragen voor deze doeleinden. Het is belangrijk om te beseffen dat de lening losstaat van afspraken met je aannemer of installateur.
Jij bent verantwoordelijk voor de terugbetaling aan SVn, ongeacht of de werkzaamheden perfect zijn uitgevoerd. De lening is dus een financiële verplichting die je aangaat, los van de kwaliteit van het werk. De rente-aftrek maakt het extra aantrekkelijk om te investeren in duurzame maatregelen.
Voorwaarden Duurzaamheidslening
Om in aanmerking te komen voor de Duurzaamheidslening, zijn er een aantal voorwaarden. Ten eerste moet je de lening aanvragen vóórdat de werkzaamheden beginnen.
Je kunt de lening dus niet gebruiken om al gedane investeringen te financieren.
Ten tweede is er een minimumleeftijd voor de aanvrager. Je moet jonger zijn dan 76 jaar op het moment van aanvragen. Daarnaast moet de lening worden aangevraagd voor maatregelen die vallen onder de criteria van de gemeente.
- Isolatie (dak, muren, vloer, ramen)
- Zonnepanelen en zonneboilers
- Een warmtepomp
- Een hr-ketel
- Biobased materialen, zoals houtvezelisolatie of schapenwol
- Hergebruikte materialen, zoals bakstenen van een gesloopt gebouw (urban mining)
Zoals eerder gezegd, bepaalt elke gemeente zelf welke maatregelen worden gefinancierd. Denk aan: Check dus altijd de website van je gemeente of de SVn-website voor de exacte voorwaarden.
De lening wordt verstrekt via een bouwdepot. Dit betekent dat het geld niet direct op jouw rekening komt. De lening wordt uitgekeerd aan de aannemer of installateur zodra de werkzaamheden zijn uitgevoerd en de facturen zijn ingediend. Jij ontvangt dus geen cash.
Stappenplan aanvragen Duurzaamheidslening
Het aanvragen van de Duurzaamheidslening is een eenvoudig proces als je de stappen volgt.
- Check of je gemeente meedoet: Ga naar de website van SVn en kijk of jouw gemeente de Duurzaamheidslening aanbiedt.
- Vraag een toewijzingsbrief aan: Neem contact op met je gemeente en vraag de toewijzingsbrief aan. Deze brief is je startbewijs.
- Vraag de lening aan bij SVn: Met de toewijzingsbrief kun je de lening aanvragen via de website van SVn. Vul het formulier in en upload de benodigde documenten.
- Ontvang de offerte: SVn stuurt je een offerte. Lees deze goed door en onderteken de offerte als je akkoord bent.
- Start de werkzaamheden: Zodra de lening is goedgekeurd, kun je beginnen met de verbouwing. Zorg dat je een goede aannemer of installateur vindt die ervaring heeft met circulair bouwen en biobased materialen.
- Declareer de facturen: Na het voltooien van de werkzaamheden declareer je de facturen bij SVn. Het geld wordt rechtstreeks naar de aannemer overgemaakt.
Hieronder vind je een duidelijk overzicht: Een belangrijke tip: begin op tijd met de aanvraag. Het kan even duren voordat alles is goedgekeurd. Zorg dat je alle documenten bij de hand hebt, zoals een offerte van de aannemer en de toewijzingsbrief van de gemeente.
Subsidie en andere leningen
De Duurzaamheidslening is een geweldige optie, maar het is niet de enige manier om je verbouwing te financieren. Er zijn ook subsidies en andere leningen beschikbaar. Zo is er de Investeringssubsidie Duurzame Energie (ISDE) voor warmtepompen en zonneboilers.
Deze subsidie kun je combineren met de Duurzaamheidslening. Dat maakt het nog aantrekkelijker om te investeren.
Daarnaast zijn er soms speciale regelingen voor biobased materialen of hergebruikte producten. Check hiervoor de website van je gemeente of de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO).
Het is slim om alle opties te bekijken en te combineren. Op die manier haal je het maximale uit je investering in een circulair en duurzaam huis. De Duurzaamheidslening is een laagdrempelige en betaalbare manier om je steentje bij te dragen aan een beter klimaat, zonder dat je direct een grote hap uit je spaargeld hoeft te nemen. Dus, aan de slag!